La Banque de France joue un rôle important dans le système financier français. Elle recueille et conserve des informations concernant les emprunteurs et leur solvabilité. Lorsqu’un emprunteur présente des incidents de paiement dans le cadre du remboursement de son crédit, cela est enregistré dans son historique qui sera accessible dans le système. C’est ainsi qu’il risque d’être fiché par la Banque. Cependant, le fichage peut avoir des conséquences non négligeables sur la vie financière d’une personne. Découvrez dans cet article comment déterminer si on est fiché par la Banque de France.
Sommaire
Comprendre le fichage
À l’occasion d’un prêt auprès d’un établissement bancaire, un dossier de crédit est créé au nom de l’emprunteur et mis sous l’observation de la Banque de France. Lorsque celui-ci présente des difficultés à rembourser les redevances de son crédit ou des retards de paiement, son nom peut être enregistré dans le fichier de la Banque. Ce fichier comporte effectivement les noms des emprunteurs qui présentent des défauts de remboursement de leurs dettes. Il est accessible à toutes les institutions financières qui pourront le consulter avant d’accorder un crédit à un demandeur. Seulement, ce fichage peut influencer leur décision d’accorder le prêt. Être fiché se révèle être un handicap pour toute personne qui souhaite contracter un crédit bancaire.
Vérifier l’état de son dossier
Il est important pour une personne de savoir qu’elle est fichée à la Banque. Cette information lui permettra de comprendre sa situation et de prendre en compte ce facteur lors de sa recherche de crédit. Afin de déterminer si vous êtes étiqueté par la Banque du pays, vous pouvez procéder à une demande d’information. En effet, vous pouvez consulter gratuitement votre dossier de crédit une fois chaque année. Il faudra renseigner le formulaire de demande qui est disponible sur la plateforme de la Banque. Une fois la demande traitée, vous recevrez un courrier avec des informations relatives à votre situation de fichage.
Connaître les différents types de fichage
Le fichage peut se répartir en différents types. La forme la plus courante concerne le FICP. Celui-ci regroupe les informations sur les personnes qui présentent des retards de paiement ou des incidents de remboursement. On distingue aussi le FCC qui recense les personnes qui ont émis des chèques sans provision. Ces différents types de fichage peuvent influer sur la capacité à obtenir un crédit.
Les conséquences du fichage
Le fichage peut entraîner des conséquences importantes sur la vie financière de la personne concernée. Les établissements de crédit n’hésitent pas à consulter les fichiers auprès de la banque lors de l’étude de la demande d’un emprunteur. Cela influe donc sur la décision d’accorder un prêt. Il faut également savoir que ces fichiers peuvent être consultés par d’autres entreprises pendant la souscription d’un contrat. Vous avez par exemple les :
- Fournisseurs d’énergie,
- Compagnies d’assurance,
- Organismes de téléphonie,
- Etc.
Les démarches pour régulariser la situation
Si vous êtes fiché à la Banque, il est indispensable de régulariser votre situation pour pouvoir sortir du fichier. La première étape consistera à contacter les créanciers afin d’élaborer un plan de remboursement ou un étalement de vos dettes. Après le remboursement des dettes, vous pourrez solliciter une mainlevée de votre fichage. Toutefois, vous devez garder à l’esprit qu’un fichage est réalisé pour une période bien définie qui ne peut être écourtée même après le remboursement complet de vos dettes.
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